Quase seis em cada dez consumidores endividados não fazem ideia de quanto devem. Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) aponta que 58,9% dos endividados não sabem quanto estão devendo e 36% não sabem para quantas empresas devem.
A pesquisa revelou também que os consumidores também desconhecem o número de parcelas da dívida que ainda resta pagar.
O educador financeiro do SPC Brasil e do Portal Meu Bolso Feliz, José Vignoli, vê este dado como algo preocupante, pois é mais difícil lidar com um problema financeiro quando se desconhece a condição das finanças. Sair do endividamento exige disciplina e planejamento, e não é possível planejar, quando o consumidor não sabe ao certo nem quanto deve, nem para quem.
O primeiro passo, portanto, é mapear a dívida. A partir daí será possível traçar metas, estabelecer prioridades e obter resultados.
A pesquisa entrevistou 1.088 consumidores de todas as regiões brasileiras, com 18 anos ou mais, de ambos os sexos e de todas as classes sociais, inadimplentes atualmente ou há 12 meses no máximo. A margem de erro é de 3 pontos porcentuais para uma confiança de 95%.
Entre os que têm conhecimento sobre suas dívidas, o valor médio dos débitos é de R$ 3.422,29. Na média, os brasileiros têm ou tinham contas em atraso com 2,1 empresas, porcentual que cresce entre as classes C, D e E.
No caso do financiamento de um carro ou moto a compra é dividida em 47,6 parcelas, das quais 9,6 não foram pagas, em média. Já os empréstimos costumam ser divididos em 26 vezes e os consumidores não pagam, em média, 9,6 parcelas.
As dívidas dos brasileiros
Onde estão as principais armadilhas para o endividamento
– 43,4% dos entrevistados ficaram inadimplentes por conta de débitos que não foram pagos no cartão de crédito
– 23,5% ficaram com o nome sujo por causa de emprestimos
– 19,3% ficaram endividados por causa de cartões de lojas varejistas
As principais justificativas para a falta de pagamento das contas
– 29,2% desemprego
– 14,6% redução da renda
Inadimplência é resolvida somente após 16 meses
– 57,1% dos entrevistados para tentar quitar as dívidas procuram o credor para fazer um acordo
– 36,3% afirmam que estão inadimplentes por causa de dificuldades para negociar com o credor
– 78,8% dos brasileiros tentam negociar a dívida e fazem uma contraproposta ao credor
– 41,4% se prepararam para debater as condições para quitação da dívida
– 24% é o desconto médio oferecido pelas empresas para que o inadimplente quite a dívida à vista
– 56,4% dos devedores preferem quitar a dívida à vista
– 21,7% dos devedores adotam o parcelamento da dívida em carnês ou crediário
– 30,9% dos brasileiros endividados mudam os hábitos como resposta a ciência da inadimplência
– 37,2% dos endividados começam a quitar as dívidas que apresentam as maiores taxas de juros
– 22,9% preferem primeiro acertar as dívidas que limitam o consumo, como cartão de crédito, cartões de loja e crediário
