A casa própria continua sendo o grande sonho de muitos brasileiros. E o atual cenário, com a taxa Selic em 15%, tem favorecido quem deseja investir de forma estratégica para realizar esse objetivo. A rentabilidade elevada da renda fixa, especialmente em produtos como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs, permite acumular capital com mais rapidez e segurança, o que pode reduzir o valor financiado ou até viabilizar a compra à vista.
Segundo levantamento da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), realizado em parceria com o Datafolha em 2024, 29% dos brasileiros utilizam investimentos para viabilizar a aquisição de um imóvel. O dado faz parte do estudo “Raio X do Investidor Brasileiro”, que mostra um crescimento contínuo desse comportamento nos últimos três anos.
Para Philippe Enke Mathieu, CEO da GFX – Inteligência Financeira, o momento é favorável para quem organiza suas finanças:
“A alta da Selic permite ao investidor acumular capital mais rapidamente, aproveitando rendimentos maiores na renda fixa. É uma forma inteligente de preservar o poder de compra e se preparar para negociar melhores condições ao adquirir o imóvel.”
Mathieu explica que, mesmo em compras financiadas, uma entrada robusta oriunda dos investimentos pode reduzir o saldo devedor e o impacto dos juros, além de oferecer mais segurança e liberdade de escolha.
Seis passos para usar a renda fixa na compra do imóvel
A seguir, o CEO da GFX apresenta seis etapas práticas para quem deseja aproveitar os rendimentos da renda fixa no planejamento da casa própria:
1. Defina o objetivo do imóvel
Avalie se a compra será para moradia ou investimento. Estimar o valor aproximado, tipo de imóvel e localização ajuda a estabelecer metas claras e direcionar melhor os aportes.
2. Simule o montante necessário
Inclua, além do valor do imóvel, os custos com impostos, taxas cartorárias e registros. Ter um número realista facilita o planejamento financeiro.
3. Escolha aplicações seguras e com liquidez
Dê preferência a produtos como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária, que acompanham a taxa básica de juros e têm baixo risco e resgate facilitado. Evite investimentos de maior volatilidade se o objetivo é de curto a médio prazo.
“Contar com a orientação de um consultor é essencial para alinhar o investimento ao seu perfil e prazo, evitando erros que atrasem a realização do sonho”, destaca Mathieu.
4. Reinvista os rendimentos
Sempre que receber os juros, reaplique-os. Isso fortalece o efeito dos juros compostos, acelerando o crescimento do patrimônio.
5. Ajuste os aportes sempre que possível
Inclua valores extras ou aumente a quantia mensal conforme o orçamento permitir. Pequenas somas adicionais fazem diferença no longo prazo.
6. Avalie o momento ideal para comprar
Acompanhe o mercado imobiliário e as taxas de financiamento. Quando houver boas condições de negociação, você estará mais preparado para aproveitar a oportunidade.
Sobre a GFX – Inteligência Financeira
A GFX – Inteligência Financeira é uma plataforma de consultoria com foco em planejamento financeiro personalizado para pessoas físicas e jurídicas. Atua com soluções em investimentos, crédito, seguros, consórcios, benefícios, M&A, funding e sucessão patrimonial, por meio da Metodologia A Casa Financeira, desenvolvida para garantir equilíbrio e organização de longo prazo.
Com sede em Curitiba, a GFX possui mais de 120 franquias espalhadas pelo Brasil, em cidades como Londrina, Maringá, São Paulo, Joinville, Blumenau, Balneário Camboriú, Belo Horizonte e Passo Fundo.