Por muitas vezes as pessoas passam por períodos conturbados na vida financeira, sendo necessário solicitar um empréstimo junto ao banco. Mas e se surgisse uma dívida de empréstimo em seu nome sem que tivesse sido solicitado?
Será que isso é possível? Infelizmente sim. Por isso, veja neste artigo o que fazer caso isso aconteça.
Práticas mais comuns de empréstimo não solicitado
Infelizmente há muitos casos de fraudes em solicitações de empréstimos e o consumidor só fica sabendo na hora da cobrança do pagamento ou quando descobre que seu nome foi inscrito nos órgãos de serviço de proteção ao crédito.
Veja quais as práticas mais comuns nesse tipo de fraude.
Uso do CPF por terceiros
Por algum descuido o cliente pode acabar divulgando seus dados pessoais, como CPF, RG, nome e outros. Isso costuma acontecer em compras online em sites não confiáveis ou até mesmo por invasões em seu próprio computador.
Há casos também onde o cliente pode até perder seus documentos ou serem roubados ou furtados. Nesses casos, é extremamente importante abrir uma ocorrência na delegacia, para evitar problemas futuros.
Para evitar que seus dados sejam expostos a qualquer pessoa, tenha muito cuidado ao fornecê-lo. Em alguns casos, o consumidor pode se recusar a fornecê-lo. Fique atento aos sites que solicitam essa informação e mantenha o antivírus do computador sempre atualizado.
Contrato não fechado
Em alguns casos, a depender da integridade da instituição, podem ocorrer pedidos de empréstimos mesmo quando o contrato não foi fechado.
Isso ocorre quando o cliente consulta várias instituições em busca da melhor proposta. Mesmo o cliente desistindo do contrato por algum motivo a empresa desconsidera e continua com o andamento do processo de empréstimo.
Além da fraude, isso pode ocorrer por erro da instituição, embora seja raro.
Contratos em Branco
Outra situação bastante comum em relação a contratos é a assinatura deste documento em branco. Muitos golpistas se apresentam com histórias e solicitam que o cliente assine o documento, muitas vezes o cliente nem sabe que documento está assinado. Infelizmente, os idosos são as maiores vítimas desses golpistas.
Por isso, antes de assinar qualquer documento o cliente é necessário realizar uma leitura com atenção e se necessário leve uma pessoa mais experiente e de confiança para ajudar na leitura.
Assinatura falsificada
Alguns fraudadores mais experientes nesse tipo de golpe, simplesmente falsificam a assinatura do cliente. E de posse de todos os documentos realiza a operação de empréstimo.
Fraude digital
Atualmente, com o avanço da tecnologia, as instituições passaram a usar canais como aplicativo ou WhatsApp para realizar algumas operações, inclusive empréstimos online.
Muitos falsários se aproveitam da fragilidade do sistema, utilizam esses meios para fazer uma solicitação de empréstimo em nome de terceiros. Por isso, alguns bancos têm aumentado a segurança nessas operações.
Empréstimo consignado: cuidado redobrado
O empréstimo consignado é uma das formas mais comuns de golpes em nome de terceiros.
Primeiramente por que é oferecido a idosos, que é o maior público alvo dessas fraudes. Pois os idosos costumam não ter muita intimidade com equipamentos eletrônicos e acabam confiando em pessoas estranhas.
Segundo porque as parcelas são pagas diretamente no contracheque, portanto se o cliente tiver margem o empréstimo será aprovado.
Quando o cliente solicita o empréstimo consignado, ele precisa informar um código token que é gerado no site ou aplicativo de contracheques. Esse código é informado à instituição. Aí que está o problema, geralmente os falsários conseguem enganar os clientes e conseguem esses dados para, assim, solicitar o empréstimo.
Através do site ou aplicativo é possível também monitorar se o cliente possui margem consignável. O que é isso? Margem consignável é o limite estabelecido por lei para que o cliente comprometa sua renda, no caso é 30% dos seus rendimentos.
As abordagens a esses clientes, geralmente, ocorrem por telefone. Mas também podem ocorrer na porta dos bancos. Os estelionatários se passam como funcionários e tentam conseguir o maior número de dados do cliente.
Há casos em que as próprias instituições financeiras ligam de forma abusiva e insistente. Além de não explicarem ao cliente exatamente o que eles estão contratando e que terão que pagar o valor em várias parcelas acrescidas de juros.
Infelizmente, alguns clientes acabam cedendo. Até mesmo pelo bom papo do atendente.
Como descobrir se fui vítima de empréstimo não solicitado?
Uma das maneiras mais simples e eficientes é estar sempre atento e sempre conferindo o extrato bancário para verificar se não há qualquer tipo de cobrança indevida.
Muitas vezes isso não ajudará a descobrir se há um empréstimo consignado, por exemplo, isso porque os falsários podem utilizar apenas para fazer uma portabilidade de empréstimo online, ou seja, não há depósito de dinheiro em conta.
Por isso, a recomendação dos especialistas é que o cliente analise mensalmente o extrato de empréstimo consignado. E caso identifique uma operação não identificada procure a instituição financeira.
Como proceder nessa situação?
Ao descobrir que foi vítima de um contrato de empréstimo não autorizado por você, a primeira coisa a ser feita é entrar em contato com a instituição financeira e anotar os dados do contato, como dia e hora, nome do atendente e o número de protocolo da ligação.
De posse desses dados é importante que o cliente registre um boletim de ocorrência na delegacia. E caso a instituição financeira não aceite devolver as possíveis parcelas já pagas, pode ser que seja necessário entrar com alguma medida judicial.
Onde comparar empréstimo com segurança
Agora, se você deseja realmente contratar um empréstimo com segurança, saiba que há sites especializados e confiáveis.
No Juros Baixos você encontra diversos tipos de simuladores, como para empréstimo consignado e para empréstimo pessoal.
Através desses simuladores é possível verificar quais empresas oferecem as melhores taxas e benefícios de acordo com a necessidade do cliente.
Considerações finais
É necessário ter muito cuidado e zelo para não cair em qualquer golpe que envolve empréstimos consignados ou qualquer outro tipo de empréstimo. Por isso, é importante ter as informações corretas para que se proteja e saiba como agir caso isso ocorra.